Россияне начали массово перебираться жить за город. В связи с этим земельные участки пользуются спросом. Кроме того, покупку земли начали рассматривать в качестве инвестиций. Естественно, что в таких условиях возникают ситуации, когда граждане обращаются в банк за кредитом, предоставляя купленный участок в залог. Банки всегда неохотно на это соглашались, так как при оформлении ипотеки им важно, чтобы стоимость залогового имущества была не ниже суммы кредита и само имущество было ликвидным. А в случае с землей определить этот параметр всегда сложно. На сегодняшний день ситуация меняется. Сбербанк и Россельхозбанк выдают ипотечные кредиты на покупку земли под 13,5 %. Однако, предъявляют повышенные требования к предмету залога.
Особенности оформления ипотечных кредитов
- Во-первых, ипотечное кредитование возможно только в том случае, если земля не исключена из оборота.
- Во-вторых, банк откажется оформлять ипотечный кредит, если площадь участка меньше установленной местными властями нормы.
- Если заемщику принадлежит только часть участка, то перед оформлением ипотеки ему придется его выделить.
- Кроме того банки не берут в залог земельные участки, уже находящиеся под обременением.
- Важно также, чтобы передаваемый в залог участок земли был территориально расположен в том регионе, где работает банк.
- Кредиты на землю для банков являются более рисковыми по сравнению с кредитами на жилье. Поэтому, во-первых, процентные ставки на них выше, а во-вторых, суммы выдаваемого кредита меньше. Кроме того, банки очень внимательно относятся к процедуре оценки земли.
- Процедуру оценки проводят оценщики, а залоговая стоимость участка определяется по соглашению сторон и может быть значительно меньше рынковой стоимости участка.
- В договоре ипотеки необходимо указать, являются ли предметом залога, расположенные или строящиеся на участке здания. В противном случае, сработает общее правило, по которому право залога распространяется и на расположенные или строящиеся на этой земле здания или сооружения залогодателя.
Ограничения прав заемщика
Оформляя ипотеку на земельный участок, покупатель получает землю в свою собственность и может свободно ее распоряжаться. Однако, залог требует от него выполнения некоторых дополнительных условий:
- Участок должен быть застрахован от притязаний третьих лиц
- Чтобы продать участок понадобится соглашение банка
- Отдать участок в аренду можно только с согласия банка
В случае невозврата кредита, банк имеет право обратить взыскание на участок.
